¿por qué dejaste que la deuda te matara?

Querido papá, ¿por qué dejaste que la deuda te matara?

Según su certificado de defunción, mi padre murió de un infarto de miocardio, también conocido como ataque cardíaco.
Su salud se había deteriorado durante algún tiempo, así que no fue una sorpresa total.
Subió de peso y le diagnosticaron diabetes tipo 2. Tuvo dos cirugías de bypass, una triple y otra cuádruple. No era difícil entender por qué tenía problemas cardíacos.
Su dieta no era saludable, no hacía suficiente ejercicio y estaba constantemente bajo estrés.
Pensamos que no había mucho que pudiéramos haber hecho. En retrospectiva, había un área en la que podría haber sido capaz de ayudar, aunque en ese momento no pensé en ello en esos términos. Su salud financiera se deterioró más que su salud física, y esa fue una de las principales fuentes de estrés.

Mi papá acumuló deudas de tarjetas de crédito más rápido que un conductor de NASCAR en Daytona, y nunca pudo controlar sus hábitos de gastos. Así como usted puede detectar los indicadores de problemas del corazón, había muchas señales de que algo andaba mal con sus finanzas.
Tomó adelantos en efectivo en una tarjeta para hacer pagos en otra. Tomó una segunda hipoteca sólo para hacer los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito, todas las cuales tenían tasas de interés en el rango del 20 al 30 por ciento. Constantemente se preocupaba de cómo conseguir el dinero suficiente para pagar sus cuentas.
Vi el estrés de su deuda pesando sobre él. No me cabe duda de que gran parte de la razón por la que aumentó tanto de peso en primer lugar fue porque estaba gravitando hacia la comida reconfortante poco saludable para ayudarlo a olvidar el estrés, y el drenaje emocional de preocuparse constantemente por el dinero le robó la iniciativa de hacer ejercicio.
Uno de mis mayores arrepentimientos, que compartí en mi libro "Soldier of Finance", es que nunca tuve el valor de confrontar a mi padre sobre su deuda. Creo que de alguna manera creí que las cosas se resolverían solas. No lo hicieron.
Si usted conoce a alguien que está luchando con deudas, hay señales de que usted puede estar atento y cosas que puede hacer. Aquí hay tres indicaciones de que se dirigen a un estrés innecesario y peligroso.

1. Están constantemente preocupados por cómo pagarán las cuentas

Usted puede decir cuando se ha convertido en un problema para alguien que usted conoce. Por un lado, se mete en su conversación. Comienzan a hacer comentarios que aluden a su desesperación. Esté atento a otras señales. Recuerdo que entré a la casa de mi papá y vi una lista de deudas de tarjetas de crédito junto a su computadora. Estaba claramente en su mente. La preocupación es difícil de ocultar.

2. Usan el crédito para pagar por el crédito

Si alguien está usando una tarjeta de crédito para pagar el pago mínimo de otra, o sacando un adelanto en efectivo de una tarjeta para hacer un pago, hay múltiples problemas. Primero, hacer pagos mínimos no suele reducir el saldo de una tarjeta de manera significativa. La mayor parte se destina al pago de intereses. Al usar otra tarjeta para hacer el pago, usted sólo está agregando a su deuda total, haciendo que los pagos mínimos futuros sean aún más altos. Es un ciclo sin salida.

3. Frecuentemente piden dinero prestado - A veces de usted

Cuando ellos preguntan, siempre suena como una oportunidad para que usted ayude. El préstamo resolverá sus problemas y aliviará la presión al permitirles consolidar sus cuentas en un solo pago, lo que les permitirá devolverle su dinero a usted. El problema es que nunca funciona así.
Una vez le presté a mi padre 8.000 dólares para ayudarle a pagar una deuda. No sólo acumuló nuevas deudas tan rápido como pagó las viejas, sino que cuando se dio cuenta de que no podía pagarme, sacó una póliza de seguro de vida conmigo como beneficiario. En lugar de eliminar la deuda, añadió otro pago mensual.
Si un amigo cercano o pariente presenta estos síntomas, hay cosas que usted puede hacer. Aquí hay tres sugerencias para empezar:

1. Confrontarlos suavemente con sus preocupaciones

Haga todo lo posible por no emitir juicios de valor enfatizando que usted está preocupado por el estrés que sus hábitos financieros ponen en su relación y, lo que es más importante, por el peligro para su salud. No será fácil, pero si realmente te preocupas por ellos, sé honesto con ellos.

2. Dejar de Habilitar

Cuando mi abuela falleció, tanto mi padre como yo heredamos algo de dinero. Fiel a la forma, papá quería pedir prestada mi parte para pagar sus deudas y planeaba pagarme en cuotas mensuales. Mi novia, que más tarde se convirtió en mi esposa, se enfrentó a mí de la manera en que yo debería haberme enfrentado a mi padre. "No le ayudará a él, y no te ayudará a ti", dijo sin rodeos.
Ella tenía razón, y yo lo sabía. Fue la primera vez que le dije a mi papá que no, y fue la cosa más difícil que tuve que hacer, pero tenía que hacerlo, por su bien y por el mío. Aprende a decir que no. Ni siquiera acepte co-firmar un préstamo. Sólo aumentarás el problema.

3. Ofrecer ayuda real (no préstamos)

Esto puede ser tan complicado como sentarse con ellos y ayudarles a organizar las cuentas, desarrollar un plan para la reducción de la deuda y ayudarles a cumplirlo. Pero al menos puede presentarlos a un asesor financiero para ayudarlos a tener las cosas bajo control. Sobre todo, ofrezca su aliento y apoyo. Cambiar los hábitos de toda la vida nunca es fácil, pero se puede hacer.
Ojalá hubiera hablado con mi padre desde el principio. Nunca lo hice, pero creo que he aprendido de ambos errores. Espero que tú también lo hagas.
No espere ni se siente en silencio, esperando que algo cambie. Conviértete en un agente de cambio. Cuando veas las señales de advertencia, habla.