Estafas de liquidación de deudas | Los 10 errores más comunes que comete la gente
En los últimos años, he escuchado historias sin parar de consumidores que fueron engañados por estafas de liquidación de deudas.Si bien es cierto que hay algunos programas buenos y bien intencionados disponibles que ofrecen soluciones reales de deuda, mi experiencia demuestra que la gran mayoría de estos trajes son simplemente pesadillas de dinero para los consumidores con problemas de liquidez.
El mundo del alivio de la deuda puede ser un lugar muy confuso, especialmente cuando la gente está en una situación financiera aparentemente desesperada.
Con esto en mente, me gustaría arrojar un poco de luz sobre esta industria y el presente:
1. No investigue todas las opciones antes de contratar una compañía de liquidación de deudas
Usted necesita explorar la asesoría de crédito al consumidor, las opciones de préstamos de consolidación de deudas, la liquidación de deudas de tarjetas de crédito, la bancarrota y muchas otras variaciones de esas estrategias, incluyendo el trabajo directo con los acreedores e incluso el ignorar potencialmente la deuda. (Sí, a veces es la mejor opción)A nadie le importa más su situación financiera que a usted. Arremánguese e investigue un poco. Las estafas de alivio de la deuda están en todas partes y usted debe ser capaz de reconocer cuando un afiliado de ventas le está diciendo la verdad y cuando se están doblando como Beckham.
2. No busque una segunda opinión de una fuente confiable.
Muchos consumidores no consiguen una segunda opinión porque se sienten avergonzados y no quieren que sus amigos o seres queridos se enteren de su situación financiera. Es esta misma razón por la que la mayoría de las estafas de liquidación de deudas pueden salirse con la suya durante tanto tiempo. Las personas no sólo no piden consejo independiente antes de inscribirse, sino que también son reacias a decírselo a alguien cuando se queman.Como mínimo, usted debe hablar con al menos una voz independiente que conozca su situación financiera y las opciones generales disponibles para usted. Para muchos, este puede ser un momento muy emotivo y tener una caja de resonancia objetiva para proporcionar retroalimentación es esencial.
3. No te recuerdes a ti mismo que el afiliado de ventas es probable que no sea Dave Ramsey
Tenemos una tendencia a buscar y actuar de acuerdo a los consejos de las personas que nos dicen lo que esperábamos oír en lugar de lo que realmente necesitamos oír. Si el programa suena como Maná del Cielo, sólo asegúrese de filtrar esa información a través del conocimiento de que los afiliados de ventas de liquidación de deudas típicamente no tienen los antecedentes para aconsejarle objetivamente sobre la mejor estrategia para resolver su situación financiera, ni se les paga para hacerlo.4. No considere varias compañías antes de tomar una decisión final
Si usted piensa que sus acreedores lo llaman todo el tiempo, espere hasta que tenga una consulta con una compañía de liquidación de deudas impulsada por las ventas. Quieren que escribas el contrato antes de que cuelgues el teléfono. Como en cualquier otra industria, no hay dos compañías iguales. Algunos son buenos, otros son malos y otros no hacen otra cosa que cobrar sus honorarios. Es importante que usted entreviste a varias compañías para comparar y contrastar las cosas que son importantes para usted.5. No realizar una búsqueda en Google
Google es para un estafador de alivio de la deuda lo que la kryptonita es para Superman. Nunca antes había sido tan fácil para los consumidores compartir información y experiencias con millones de personas. Como mínimo, debe escribir el nombre de una empresa en Google y echar un vistazo a las primeras páginas. También puede hacer búsquedas de cosas como (quejas del nombre de la compañía) y (estafa del nombre de la compañía.)6. No lo compruebes con el BBB
¿Cuántas quejas tienen en archivo con el BBB? ¿Se resolvieron esas quejas? ¿Cuál es la proporción de clientes con respecto a las quejas? Si tienen 5.000 clientes pero sólo 10 han resuelto quejas en los últimos 3 años, ¿cómo se compararía eso con una compañía con el mismo número de quejas pero sólo 200 clientes?7. No investigue a la compañía de liquidación de deudas en GetOutOfDebt.org
Mi amigo Steve Rhode dirige el sitio y le enseña cómo salir de la deuda de forma gratuita.Él es, sin duda, la fuente "ir a" para investigar las estafas de liquidación de deudas. Los consumidores constantemente escriben para compartir sus experiencias o le piden que investigue una compañía de liquidación de deudas que estén considerando. Si usted hace una búsqueda en su sitio y no encuentra una reseña de una compañía específica, puede simplemente pedirle que haga una gratis.
8. No lea el contrato cuidadosamente
Si la presentación de ventas fue en realidad su Maná del Cielo, entonces no se sorprenda de encontrar un diablo enojado en los detalles. A menudo, el afiliado de ventas le dirá lo que cree que usted quiere oír y luego el contrato intentará "CTLA" (cubrir sus mentiras...)9. No los cuestione si intentan cobrarle ilegalmente honorarios antes de saldar sus deudas.
Las estafas de liquidación de deudas se habían vuelto tan graves que la FTC finalmente intervino y lo hizo ilegal en octubre de 2010, para que las compañías de liquidación de deudas cobraran honorarios antes de liquidar la deuda de sus clientes.Desde la aprobación de esa ley, muchos estafadores han dejado la industria. Sin embargo, algunos se han quedado y continúan cobrando ilegalmente a los consumidores antes de que se salde la deuda. La mayoría de las veces se identifican a sí mismos como modelos de "bufetes de abogados". Afirman haber encontrado un vacío legal en la ley que les permite seguir cobrando por adelantado aunque nunca realicen el servicio. Ellos dicen"agujero de bucle", yo digo"estafa total".
De cualquier manera, ¿por qué querría pagarle a una compañía todos sus honorarios por adelantado cuando puede ver a otras compañías que realmente realizarán el servicio antes de cobrarle? Si su teoría de los agujeros de bucle se mantendrá en la corte es su problema. Ya que usted no va a obtener ningún beneficio al darles su dinero por adelantado, no lo convierta en su problema si eventualmente los reguladores lo cierran.
10. No rechace educadamente su oferta de reunirse con usted cara a cara.
Si un asociado de ventas del bufete de abogados de Doowe, Cheatem and How (nombre ficticio) te presenta en su programa durante 45 minutos y luego te pide una reunión cara a cara, puedes apostar dólares a que los donuts cobran por adelantado y son de la persuasión "loop holer" mencionada en el número 9.Puede haber una rara excepción para una pequeña empresa local, pero en la mayoría de los casos, la reunión cara a cara es un deleite. La teoría del"loop hole" es que la venta no se hizo durante la presentación de ventas de 45 minutos con el afiliado de ventas, sino con el notario o asistente legal local que enviaron para que firmara los papeles. Una persona observadora podría cuestionar la llamada de 45 minutos en la que se realizó la venta y se convenció. Ahí está ese Diablo en esos detalles otra vez.
Así que ahí lo tienes. 10 maneras simples y estúpidas de quemarse con las estafas de liquidación de deudas.
Una estrategia de liquidación de deudas puede ser una gran solución para evitar la bancarrota si usted está en la situación financiera correcta y se hace correctamente. Sin embargo, no se trata de una solución única. Muchas personas pueden salir de la deuda simplemente administrando mejor su dinero o usando herramientas como una tarjeta de crédito de transferencia de saldos para reducir sus intereses. Tomar un mal consejo y seguir el camino de la liquidación de deudas bajo las circunstancias equivocadas no es más que un camino agravante y costoso hacia una posible bancarrota.
