negocio - Dinero en el eBank
1 de julio de 2001 4 min leídoEsta historia aparece en el número de julio de 2001
de la revista Entrepreneurs Start-Ups. Suscribirse "
Ha sido una batalla ardua para los bancos sólo por Internet desde que surgieron en 1995. El concepto de un banco que sobrevive únicamente en la Web parece prometedor: a diferencia de otros negocios en línea, los bancos no tienen que lidiar con inventarios, almacenes o devoluciones de productos. Pero los clientes no están firmando, y las ganancias son escasas o nulas.
Aún así, los bancos que sólo utilizan Internet parecen ser el camino a seguir para las empresas emprendedoras, cuyas finanzas son más complejas que las del consumidor medio, pero por lo general lo suficientemente pequeñas para ser manejadas internamente. ¿Por qué no elegir la banca en la comodidad de su propio escritorio en lugar de ir a la sucursal del banco local para hacer cola?
Además, debido a que los bancos que sólo utilizan Internet ahorran dinero al manejar operaciones en línea -por ejemplo, no es necesario alquilar espacio de oficina y luego equiparlo-, le transfieren esos ahorros a usted en forma de altas tasas de interés en las cuentas de cheques y de ahorros, superando la tasa de interés típica de los bancos tradicionales del 1 por ciento o menos con un 5 por ciento más robusto.
Muchos bancos en línea también están tratando de agregar valor ofreciendo servicios adicionales, tales como pago de facturas en línea, préstamos y planes de seguro. Los bancos pensaron que el pago de facturas en línea, en particular, sería un gran atractivo para las empresas, pero muchos servicios independientes de pago de facturas han llegado antes que ellos. En cuanto a los préstamos y planes de seguros, los analistas dicen que los empresarios prefieren el trato cara a cara.
Uno de los retos subyacentes a los que se enfrentan los bancos en línea es la seguridad de los consumidores. Aunque ningún banco en línea ha experimentado grandes problemas de seguridad, entregar dinero a un banco que sólo existe en el ciberespacio es un salto de fe demasiado grande para algunos empresarios. Tenga en cuenta, sin embargo, que al igual que sus contrapartes de ladrillo y mortero, los bancos en línea están protegidos por la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC).
"Se trata de confianza", dice Jim Bruene, fundador y editor de The Online Banking Report, un boletín informativo independiente que analiza la industria de la banca en línea. "La gente se preocupa por la solidez de su dinero; usted quiere ponerlo en un lugar en el que confíe. "Los bancos sólo por Internet son nuevos, y están en Internet, son dos strikes en su contra".
También lo hace difícil la línea extremadamente borrosa entre los bancos en línea y los bancos tradicionales con servicios en línea. Los bancos tradicionales ahora ofrecen casi todo lo que hacen las instituciones sólo por Internet, robando la ventaja de la conveniencia y añadiendo el factor de confianza de una institución establecida.
Sin embargo, a pesar de los obstáculos a los que se enfrentan, es posible que los bancos por Internet aún no hayan terminado de contar. Gómez Inc. les dio un buen aviso en su "Top Internet Banks" del invierno del 2000, que enumeraba un puñado de bancos que sólo utilizan Internet, incluyendo First Internet Bank of Indiana, NetBank, Security First Network Bank y WingspanBank.com. A pesar de la buena prensa, los bancos en línea siguen luchando una batalla cuesta arriba. Como dice Bruene, "La percepción[negativa] que rodea a la Web en este momento está teniendo un gran impacto en la banca por Internet".
D.R. Grimes, CEO de NetBank, está de acuerdo con Bruene sobre el impacto actual de la mala percepción, pero no le preocupa. "El Internet no te hace exitoso o no exitoso," dice Grimes. "Si tienes un modelo de negocio fuerte y una gestión fuerte, lo lograrás. Ciertamente lo hemos hecho."
Fuente: Source It
decide por ti mismo si los bancos sólo por Internet están a la altura de los cargos por cuenta de cheques de.Bank/WebsiteMonthly Balance RequiredChecking Account Tasas de interés*CompuBank Business Checking: $0 con saldo mínimo $250 La cuenta de cheques de negocios no devenga interesesE*TRADE Bank True.net Checking: $0 con saldo mínimo de $1,000 o el cargo mensual de $5 se aplica a $0-$999: 0%.
$1,000-$9,999: 3.15%
$10,000-$24,999: 3.25%
25,000+ : 3.5%Everbank Business Checking: $0 con un saldo mínimo de $2,500 o cargo mensual o mensual de $14.95 se aplica a la cuenta de cheques comercial que no devenga interesesLa cuenta de cheques comercial First Internet Bank of Indiana Business Checking: $10 $0 La cuenta de cheques comercial no devenga interesesLa cuenta de cheques NetValue deNetBank: $0
Cuenta de cheques SuperValue: $4.50 con saldo mínimo Cuenta de cheques NetValue: $0
Cuenta de cheques SuperValue: $100 o aumento de la cuota mensual a $9 Cuenta de cheques NetValue: 2.02%.
Cuenta de cheques SuperValue: 3.05%Security First Network Bank Cuenta de cheques básica: $0
Cuenta de cheques con interés: $0 Cuenta de cheques básica: $0
Cuenta de cheques con intereses: $0 Cuenta de cheques con intereses: $0-$1,000: 0.5%.
más de $1,000: 4%USABancShares.com EnergyOne checking: $0 con saldo mínimo $300 o cargo mensual de $5 aplica 4%USAccess Bank Small Business Checking: $0 con saldo mínimo (debe abrirlo un propietario único) $1,000 o cargo mensual de $6 aplica 5.5%WingspanBank.com $0 con saldo mínimo (debe abrirlo un propietario único) $1,500 o cargo mensual de $10 aplica $0-$9,999: 2%.
10.000 dólares o más: 4%* Rendimiento porcentual anual. Cualquier cargo cargado a su cuenta puede afectar la tasa de interés.
Mie-yun lee es el director editorial de BuyerZone.com. Diane O'Brien colaboró en la elaboración de este artículo.
Fuente de contacto
